調(diào)整前，首套房貸利率下限為相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR，二套為L(zhǎng)PR+60基點(diǎn)。按照3月20日最新的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。

　　這意味著，如果貸款購(gòu)買首套普通自住房，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率為不低于4.1%（5年期以上LPR為4.3%減20個(gè)基點(diǎn)）。

　　雖然LPR可能大家都說(shuō)的比較多了，但有幾點(diǎn)我覺(jué)得還是有必要提示大家。

　　同一個(gè)LPR，但不同的城市算法不同，執(zhí)行程度也不同。

　　實(shí)際房貸利率（12月）=5年期LPR利率（12月）+各級(jí)加點(diǎn)。

　　加點(diǎn)之后，各地的實(shí)際房貸利率，與原來(lái)的上浮利率基本持平：大多數(shù)城市首套利率出現(xiàn)微增，個(gè)別城市微降，二套利率不約而同升高，房貸略微變貴。

　　2023年1月5日，我國(guó)相關(guān)部門(mén)確定建立首套住房貸款利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率下限。目前，全國(guó)已有近30多個(gè)城市將首套房貸利率降至4%以下。

　　相關(guān)知識(shí)：2023年工商銀行貸款利息計(jì)算的基本常識(shí)

　�。ㄒ唬┤嗣駧艠I(yè)務(wù)利率轉(zhuǎn)換公式為（注：存貸通用）：

　　1.日利率（0/000）=年利率（%）/360=月利率（%）/30

　　2.月利率（%）=年利率（%）/12

　　（二）銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

　　1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)累計(jì)賬戶余額，利息按累計(jì)累計(jì)乘以日利率計(jì)算。計(jì)息公式為：

　　利息=累計(jì)積息*日利率，其中累計(jì)積息=每日余額總數(shù)。

　　2.按照預(yù)先確定的計(jì)息公式，逐筆計(jì)息法的利息=本錢(qián)*利率*利息按貸款期限逐筆計(jì)算，具體有三：

　　計(jì)息期為全年（月）的，計(jì)息公式為：

　�、倮�息=本錢(qián)*年（月）數(shù)*年（月）利率

　　計(jì)息期為全年（月）和零頭天數(shù)，計(jì)息公式為：

　　②利息=本錢(qián)*年（月）數(shù)*年（月）利率 本錢(qián)*零頭天數(shù)*日利率

　　同時(shí)，銀行可以選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)，即每年365天（閏年366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

　�、劾�息=本錢(qián)*實(shí)際天數(shù)*日利率

　　這三個(gè)計(jì)算公式本質(zhì)上是相同的，但由于利率轉(zhuǎn)換每年只有360天，但當(dāng)實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，每年將計(jì)算365天，結(jié)果將略有偏差。央行賦予金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立選擇的權(quán)利。因此，雙方和金融機(jī)構(gòu)可以在合同中約定。

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