什么是準(zhǔn)備金率?我國歷次存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整情況(2)
2023-03-19 15:30 釋青春財(cái)經(jīng)事
存款準(zhǔn)備金用途主要是防范擠提(bank run)和調(diào)節(jié)貨幣流通量。
我國法律法定,商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比,比如10%繳存到央行。央行通過調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率,達(dá)到控制基礎(chǔ)貨幣,從而調(diào)整控制貨幣供應(yīng)量的目的。
原來還有一個(gè)名詞叫備付金率,如今,中國人行已經(jīng)取消了對(duì)商業(yè)銀行備付金比率的要求,將存款準(zhǔn)備金率和備付金率合二為一。
目前,備付金是指商業(yè)銀行存在央行的超過存款準(zhǔn)備金率的那部分存款,一般稱為超額準(zhǔn)備金。
日常生活中如果聽到央行又要降準(zhǔn)了,這個(gè)降準(zhǔn)說的就是降低存款準(zhǔn)備金率,是央行在向市場注入更多的流動(dòng)性,俗話說的央行又要印錢了,印錢一定要開動(dòng)機(jī)器嗎?
不見得,這也是的其中一種方式,很多金融小白沒有系統(tǒng)的概念,今天我們來簡單介紹一下。
存款準(zhǔn)備金是一個(gè)比較基礎(chǔ)的金融概念,簡單來說就是當(dāng)商業(yè)銀行將存款用于放貸時(shí),必須保留一定比例的準(zhǔn)備金放在銀行以備儲(chǔ)戶提款或者資金清理計(jì)算的需求。
然而,存款準(zhǔn)備金的用途和影響卻遠(yuǎn)不止于此,它還直接確定了貨幣乘數(shù)以及貨幣供應(yīng)量。
那么,什么是貨幣乘數(shù)?
舉個(gè)例子,如果你把1萬元人民幣存入了銀行,假設(shè)目前的存款準(zhǔn)備金率是10%,所以在將其中1千元上繳到央行之后,銀行可以將剩下的9千元貸款給A。
如果A把貸來的錢拿去支付給了B,最終9千元又會(huì)被B全部存入銀行,現(xiàn)實(shí)中很可能都沒有流出銀行,而只是在A和B的賬戶之間劃轉(zhuǎn)。
銀行收到9千元存款后,則再將其中10%也就是900元再上繳央行后,剩下的8100元再貸款給了C。而C支付給了D后,D又把8100元存入了銀行。
銀行再向E貸款7290元。。。依此類推,央行最先向市場投放了1萬元貨幣(你存入商業(yè)銀行的現(xiàn)金),市場上最后的貨幣存量會(huì)是10000 9000 8100 7290 …
這是一個(gè)簡單的等比數(shù)列,套用公式1萬/(1-0.9)=10萬元!
是的,在銀行系統(tǒng)中的存貸循環(huán)讓一開始的1萬元現(xiàn)金最終翻了10倍,而這個(gè)放大倍數(shù)就叫做貨幣乘數(shù),它是存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。
看到這里你還會(huì)認(rèn)為銀行缺錢嗎?
所以存款準(zhǔn)備金率越低,貨幣乘數(shù)就會(huì)越高。很多對(duì)金融不太了解的哥們開口閉口就是央行又印鈔票了,殊不知在金融系統(tǒng)內(nèi)根本不需要開動(dòng)印鈔機(jī)就可以讓貨幣供應(yīng)增加10倍。
說回降準(zhǔn),如果央行降準(zhǔn)1%,那么在以上這個(gè)例子中,1萬元原始存款可以派生出的存款將變?yōu)?萬/9%=111111.11元,將有11111.11元新增貨幣流入市場,這甚至比1萬元的原始存款還要高!
所以降準(zhǔn)的威力是巨大的。
一般在經(jīng)濟(jì)不好的情況下,我國為了刺激經(jīng)濟(jì),往往會(huì)通過降準(zhǔn)降息的方式為企業(yè)提供更多的流動(dòng)資金,使他們能夠有更多的資金投入生產(chǎn),從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。
- 存款準(zhǔn)備金率下調(diào)有哪些影響?央行2月5日下
- 今起央行降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn) 預(yù)計(jì)釋放中長期
- 時(shí)隔6個(gè)月,央行全面降準(zhǔn)再次落地!
- 央行宣布今日降準(zhǔn)!央行近年來的降準(zhǔn)時(shí)間表
- 央行于9月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.2
- 什么是準(zhǔn)備金率?我國歷次存款準(zhǔn)備金率的調(diào)
- 存款準(zhǔn)備金率下調(diào)有哪些影響?央行3月27日
- 央行將于3月27日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0
- 央行全面降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn) 釋放資金5300億
- 央行將于2022年12月5日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)