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　　1、信用卡現(xiàn)金分期和借唄的計息方式

　　當然，信用卡現(xiàn)金分期，前提是你要有信用卡，因此對于大多數(shù)年輕人來說，可能對比借唄來說，顯得比較遙遠。

　　信用卡現(xiàn)金分期的計息方式也跟借唄不同！這也算銀行的一個特色，表面上說無息，其實是用手續(xù)費的方式收取利息。

　　比如借12000元，假設月費率是0.76%，相當于每期要產(chǎn)生91.2元手續(xù)費，那么每期要還1091.2元。

　　這種還款方式的特點是：隨著還款期的推進，占有的資金越少越少，手續(xù)費卻依然還是固定（第12期只欠銀行1000元，但“利息”還是要91.2元），因此年化收益率不能簡單乘12。

　　至于真實的年化利率，這里有個簡單的辦法是（名義年化利率×2-1），像上述月費率0.76%的情況，真實年化利率相當于17%左右。

　　而借唄的計息方式就相對簡單，用的是日息，真實年化利率差不多是（日息×365），比如日息萬分之4，相當于14.6%左右。

　　2、兩者利息能差多少？

　　當然，上述月費率0.76%，真實年化利率17%只是舉個例子，實際的費率，不同的銀行以及不同的持卡人，也是不一樣的。

　　比如兩分鐘金融所持有的某股份制銀行的信用卡，額度是3.3萬元，現(xiàn)金分期額度則是12萬元左右，具體月費率如下：

　　可以看出，在正常的情況下，銀行現(xiàn)金分期的實際年化利率都是高于借唄的（以一般人日息萬分之四計算）。

　　比如借12000元，銀行現(xiàn)金分3期的月費率是0.82%，每個月需要還4000元本金＋98.4元手續(xù)費，總手續(xù)費即總利息是295.2元。

　　至于借唄，按每月等額的話，每個月需要還4083.96元，總利息是251.87元，二者差了43.33元。

　　不過某些銀行的現(xiàn)金分期月費率會有一定優(yōu)惠，比如分12期，原本月費率是0.77%，而兩分鐘金融的顯示5折是0.38%，這時銀行現(xiàn)金分期的利息就少很低。

　　還是12000元借12期，銀行現(xiàn)金分期每期還本金1000元＋45.60元手續(xù)費，總手續(xù)費即總利息是547.2元。

　　而借唄每期要還1077.46元，總利率是929.49元，比銀行現(xiàn)金分期多了382.29元。