姜小姐平時(shí)工作十分繁忙，加上對(duì)理財(cái)知識(shí)知之甚少，她對(duì)于自己的收入向來不聞不問，從來不做任何規(guī)劃和打理。一次偶然聽朋友說，當(dāng)前的存款實(shí)際上都是負(fù)利率，姜小姐這才有點(diǎn)著急，經(jīng)過一番打聽，她在朋友的推薦之下選擇了銀行的基金定額定投業(yè)務(wù)。如今，看著自己賬戶中的收益隨著股市的走牛而逐漸變多，姜小姐不禁迷上了這種簡單而輕松的理財(cái)方法。

　　據(jù)交通銀行上海分行私人金融部經(jīng)理戴威介紹，銀行的“基金定投”業(yè)務(wù)是國際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財(cái)方式，是一種以相同的時(shí)間間隔和相同的金額申購某種基金產(chǎn)品的理財(cái)方法。

　　專業(yè)的投資需要有縝密的思考、科學(xué)的分析和理性的運(yùn)作，基金定投讓投資者比較擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)問題在專業(yè)理財(cái)和時(shí)間復(fù)利的效果下降低了不少。基金定投最大的好處是可以平均投資成本，因?yàn)槎ㄍ兜姆绞绞遣徽?a class="channel_keylink" >市場行情如何波動(dòng)都會(huì)定期買入固定金額的基金，當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較多，即自動(dòng)形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長期下來，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險(xiǎn)，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。

　　如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時(shí)間的長期復(fù)利效果就會(huì)凸現(xiàn)出來，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時(shí)不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”。

　　工商銀行的理財(cái)專家舉例，即便每個(gè)月只在基金定投業(yè)務(wù)中投資300元，假如所投基金的未來平均收益率為5%，投資5年之后，投資者所能獲得的資金總額將達(dá)到20427元。即使不考慮延期投資的成本降低因素，其實(shí)際投資收益率仍將達(dá)到13%。工商銀行針對(duì)廣發(fā)聚富基金定投計(jì)劃投資者的實(shí)際統(tǒng)計(jì)也顯示，在辦理了定投業(yè)務(wù)且連續(xù)扣款達(dá)6次以上的客戶中，截至2006年2月8日，平均收益率為10.25%，最高收益率為18.67%。獲得正收益的客戶數(shù)占客戶總數(shù)的96.4%，另外3.6%的客戶的收益率為負(fù)。需要說明的是，虧損的客戶都曾有過一次以上的贖回行為。

　　辦理手續(xù)便捷快速

　　目前，已經(jīng)有工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行和民生銀行等開通了基金定投業(yè)務(wù)，值得一提的是，基金定投的進(jìn)入門檻較低，例如工商銀行的定投業(yè)務(wù)，最低每月投資200元就可以進(jìn)行基金定投。

　　如果要辦理基金定投，投資者只需按銀行和基金管理公司的相關(guān)規(guī)定提出申請(qǐng)，開通“基金定投”后，銀行將根據(jù)投資者申請(qǐng)的扣款金額、投資年限，每月自動(dòng)在其指定賬戶內(nèi)扣款，操作十分方便。以民生銀行為例，投資者只需持民生銀行卡并開立相關(guān)的基金賬戶，即可在該行的柜面申請(qǐng)辦理基金定投業(yè)務(wù)。

　　此外，各家已經(jīng)開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行和電話銀行同樣也可以接受基金定投業(yè)務(wù)的辦理。據(jù)介紹，民生卡客戶只需開通個(gè)人網(wǎng)銀專業(yè)版，即可通過民生網(wǎng)上銀行辦理基金定投業(yè)務(wù)，并可直接在網(wǎng)上銀行完成基金賬戶簽約和開戶，而無須事先在銀行柜面申請(qǐng)開戶。

　　在網(wǎng)上銀行完成開戶后，投資者可以在網(wǎng)上進(jìn)行基金的申購、贖回等所有交易，實(shí)現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定，設(shè)置申購日、金額、期限、基金代碼等進(jìn)行基金的定期定額定投。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項(xiàng)功能，投資者可輕松完成投資。

　　不僅如此，部分銀行還提供了一些更方便投資者的服務(wù)，可24小時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)基金定投的服務(wù)：交通銀行在每天上午9點(diǎn)到下午3點(diǎn)間不僅可接受申請(qǐng)，還可以辦理相關(guān)申購業(yè)務(wù)。工商銀行則可由投資者自主決定每月不同的劃款日，不同的劃款時(shí)間可以給投資者提供相對(duì)更多的彈性空間。

　　費(fèi)率優(yōu)惠節(jié)省成本

　　和普通申購一樣，在銀行做基金定投業(yè)務(wù)，投資者一般也可享受一定的費(fèi)率優(yōu)惠。為了擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)，有些銀行會(huì)不定期地推出一些活動(dòng)，降低申購等交易的費(fèi)用，給投資者一定的優(yōu)惠。

　　在申購費(fèi)用上，在一般情況下，銀行都是按照基金公司的規(guī)定收費(fèi)的，但也不排除有些基金公司可以在費(fèi)率上給予投資者折扣。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)協(xié)定，對(duì)于某些基金的定投業(yè)務(wù)，銀行可以給予投資者最大的折扣優(yōu)惠一般是六折。目前工商銀行正在舉辦優(yōu)惠活動(dòng)，新開辦基金定投業(yè)務(wù)的投資者可以享受申購費(fèi)八折的優(yōu)惠；如果是長期投資的話，從首期扣款開始，只要連續(xù)成功扣款12期，從第13期開始就可享受九折的基金申購費(fèi)率優(yōu)惠；若連續(xù)成功扣款24期，從第25期開始則可享受八折的基金申購費(fèi)率優(yōu)惠；而直接在網(wǎng)上銀行或者電話銀行申購基金，也可以享受八折的優(yōu)惠。