案例：小王，27歲，外企白領(lǐng)
理財(cái)目標(biāo)：年底買車
在職場(chǎng)上打拼4年剛被提升為部門經(jīng)理一職，現(xiàn)全年收入約170000元，暫無儲(chǔ)蓄觀念，為人慷慨大方的小王一直以來是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“月光族”；家里有1處房產(chǎn)，目前銀行卡上有23000元存款。小王意識(shí)到需管好每月工資，希望可以在不影響生活品質(zhì)的前提下合理規(guī)劃，并將收益最大化，小王屬激進(jìn)型投資者，并計(jì)劃年底購車，車價(jià)100000元左右。
投資建議：
每月基金定投3000元、分紅型兩全保險(xiǎn)+額外重大疾病保險(xiǎn)年繳費(fèi)18984元。
投資理由：
1.基金定投復(fù)利效果好，并且通過網(wǎng)上銀行定投可有4折費(fèi)率優(yōu)惠：
“基金定投”最大的好處是可以攤平投資成本，雖說基金投資有風(fēng)險(xiǎn)但定投的方式是不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)都會(huì)定期買入固定金額的基金，當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買進(jìn)的份額較少；而在基金凈值走低時(shí)，買進(jìn)的份額較多，即自動(dòng)形成了逢高低籌、逢低加碼的投資方式。
長期以來，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險(xiǎn)，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。按照歷史上的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，10以上的長期投資賠錢的概率是接近0，且定投的平均收益可達(dá)到10%。若初始投入1萬元，每月定投2500元，按照10%收益估算，6年后，可以積累到約22萬元。
建議基金定投最好選擇股票型基金或者是混合型基金，權(quán)衡基金的過往業(yè)績以及是否具有較強(qiáng)的品牌實(shí)力。同時(shí)，由于基金定投需要較長的投資期限，才能減少市場(chǎng)斷線波動(dòng)對(duì)投資回報(bào)的影響。所以，一定要做到長期投資，避免短期內(nèi)無法忍受市場(chǎng)下跌或是其他因素而贖回或者停止續(xù)投而功虧一簣。
（南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道）