對于老年人來說，投資需要“穩(wěn)”字優(yōu)先。與年輕人不同，老年人的抗風險能力相對較弱。從資產的角度講，老年人的收入一般增長幅度不大，而支出需求卻有可能隨時增加，一旦投資出現虧損，會影響到生活質量；從心理的角度講，老年人心理承受能力普遍較弱，投資虧損可能對老年人的健康不利。

　　對于老年人來說，資金流動性的重要性也非常重要。老年人的意外支出較多，尤其是醫(yī)療需求可能增加，持有相當數量的高流動性資產，才能保證在有需要的時候從容不迫。

　　因為股票市場由于風險較高、變動劇烈，因此配置基金產品成為老年人投資必不可少的投資渠道，如風險與收益適中的債券基金、風險較低的貨幣基金等。

　　另外，通過定期定投的方式介入部分高風險基金產品，通過分散投資時點、攤低投資成本來降低風險，實現穩(wěn)定收益，也是不錯的選擇。基金定投最大的優(yōu)勢就在于其讓投資成為生活的一部分，相當于強迫投資，尤其在目前市場動蕩的情況下，我們不甘心把積蓄放在銀行里等著微薄的利息收入，但一次性投資卻又因為無法判斷市場行情而蘊藏著較大風險。我們怎么忍心將用于為親人、為自己養(yǎng)老規(guī)劃的錢隨意處之呢？波動的市場中基金定投是最好的理財方式，其復利效應的優(yōu)勢將在若干年后向投資人交出一份相對令人滿意的答卷。

　　在確定將基金定投作為自己養(yǎng)老規(guī)劃的一部分后，我們仍需做如下功課：首先就是選擇基金類型。

　　貨幣市場基金基本上作為流動性管理工具，可以作為資產配置的一部分，以保持資產適度的流動性。對于風險承受能力較弱的投資人最應考慮的是債券基金，其次是混合型基金，而對于有志于長期持有、風險承受能力相對較強的投資人來說指數型基金應該是其最優(yōu)的選擇；當然也可以根據自己的實際情況選擇不同的基金類型進行組合投資。

　　不同風險偏好的老年人對配置的要求是不同的，專家認為，老年人可以參考兩種經典配置：1、均衡型——投資混合型基金40％，投資債券型基金50％，另外可再配置貨幣型基金10%，解決流動性需要。此方案適于55歲至65歲老人。2、保守型——投資混合型基金20％，投資債券型基金70％，配置貨幣型基金10％。此方案適于65歲以上老人。