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家庭年收入過20萬 “小康之家”應(yīng)如何理財?

2012-6-25 20:39:51   來源:不詳   佚名
    

  張先生和太太今年都是29歲。張先生在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎5萬元,這都是在扣除五險一金后的所得。他們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險,身體健康。市中心已購一套小戶型兩室住房,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應(yīng)急金2萬元。其他開銷共計3萬元。

  該家庭收入中上,支出一般,儲蓄率高達(dá)47.5%,屬于“小康之家”,理財規(guī)劃彈性較大。資產(chǎn)負(fù)債率為37.7%,家庭資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理。不足之處在于投資資產(chǎn)低,結(jié)構(gòu)單一,生息資產(chǎn)少,獲利能力弱。目前要注意開源節(jié)流,為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。

  1。投資規(guī)劃至少準(zhǔn)備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必須支出1萬元為單位,錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。

  2。教育金規(guī)劃大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。不考慮收入成長率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。

  3。創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃該家庭每年有10萬元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬元,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元,兩年后可籌得9萬元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。

(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)
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