對(duì)于剛踏入工作的年輕人，財(cái)富管理應(yīng)先以開(kāi)源節(jié)流、盡快積累“第一桶金”、開(kāi)展合理規(guī)劃、理性投資、豐富收入來(lái)源為主。

　　□理財(cái)案例

　　李旭(化名)，22歲，大專畢業(yè)，現(xiàn)任職北京某文化傳播公司從事業(yè)務(wù)工作，每月底薪1200元，收入由“底薪+業(yè)務(wù)提成”構(gòu)成，工資波動(dòng)較大，在1500元~8000元之間。廣告淡季時(shí)的收入一般在1500元~3000元左右，旺季時(shí)在5000元~8000元左右，主要在年中的三個(gè)月。李先生現(xiàn)在單身，與家人一起居住，無(wú)需支付房租，支出主要用于吃飯、交通以及娛樂(lè)，月開(kāi)銷在1500元~2000元之間。

　　□理財(cái)目標(biāo)

　　1. 一年后想買(mǎi)一輛價(jià)位在6萬(wàn)元~10萬(wàn)元區(qū)間的小轎車；

　　2. 三年后想買(mǎi)房結(jié)婚。面積約70平米左右，家人可代支付首付。

　　□財(cái)務(wù)分析

　　李先生是一位剛踏入社會(huì)不久的，工作的時(shí)間較短，沒(méi)有積蓄，收入來(lái)源單一，均來(lái)自工資收入，年收入約6萬(wàn)~8萬(wàn)元，且波動(dòng)較大，目前積累的財(cái)富相對(duì)薄弱，對(duì)于短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有一定壓力。由于李先生目前負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕，父母對(duì)其有一定的經(jīng)濟(jì)支持能力，同時(shí)，年開(kāi)銷約2萬(wàn)元左右，支出占比較為合理，有利于提高財(cái)富的積累速度。通過(guò)上述分析來(lái)看，對(duì)于剛踏入工作的年輕人，李先生每年可用于積累財(cái)富約4萬(wàn)~6萬(wàn)元，整體財(cái)務(wù)狀況已較為不錯(cuò)，根據(jù)李先生的理財(cái)目標(biāo)，仍需要一個(gè)整體的理財(cái)規(guī)劃，希望這些建議可以讓他離自己的夢(mèng)想更進(jìn)一步，同時(shí)也希望通過(guò)本期案例能為那些走出校門(mén)不久、開(kāi)始自立的年輕人提供一些參考和借鑒。

　　□理財(cái)規(guī)劃

　　一年買(mǎi)車不是夢(mèng)

　　對(duì)于剛踏入工作的年輕人，財(cái)富管理應(yīng)先以開(kāi)源節(jié)流、盡快積累“第一桶金”，開(kāi)展合理規(guī)劃、理性投資、豐富收入來(lái)源為主，盡量減免或推遲不必要的開(kāi)銷。例如李先生一年后的購(gòu)車計(jì)劃，雖然實(shí)現(xiàn)的時(shí)間要求較短，但如果李先生購(gòu)車對(duì)業(yè)務(wù)工作有一定的幫助或必要性，可提前實(shí)施，由于李先生不用考慮房租的問(wèn)題，購(gòu)車可以考慮分期供車或者利用信用卡分期付款。

　　信用卡分期付款，除了已辦的一張信用卡外，另外還需申請(qǐng)一張信用卡用于購(gòu)車的分期付款，一般購(gòu)車首付30%，60000元的車首付需18000元，因?yàn)槔钕壬鷽](méi)有存款，首付也可尋求父母的經(jīng)濟(jì)支持，剩余42000元可用申請(qǐng)的信用卡汽車分期支付，一年12期為例，手續(xù)費(fèi)與分期本金每期約為3700元，由于李先生工資波動(dòng)比較大，只要李先生可合理配置資金，支付剩余的款項(xiàng)是沒(méi)有問(wèn)題的。如購(gòu)車對(duì)于工作幫助的必要性不太大，可將購(gòu)車計(jì)劃稍作推遲，待有一定的財(cái)富積累后再作考慮。

　　三年購(gòu)房夢(mèng)可圓

　　由于購(gòu)房結(jié)婚等較大消費(fèi)開(kāi)銷定在三年后，這將為李先生初始積累的財(cái)富留出充足的投資時(shí)間，同時(shí)李先生負(fù)擔(dān)較輕，且每年用于積累財(cái)富也有4萬(wàn)~6萬(wàn)元，在這期間，只要李先生在投資上積極理財(cái)，適當(dāng)將節(jié)余收入按比例投資于銀行理財(cái)品與債券基金，將會(huì)為買(mǎi)房做一個(gè)好的鋪墊。假如李先生打算買(mǎi)一套70平的兩居，首付按20%交，按北京中等的房?jī)r(jià)20000/m2來(lái)計(jì)算，首付需要28萬(wàn)，如果李先生之前的銀行理財(cái)品、基金投資收益良好，房產(chǎn)首付完全可自己承擔(dān)，無(wú)需再由家人代付，剩余的部分可以申請(qǐng)房貸按揭來(lái)完成，況且李先生暫無(wú)太大的家庭負(fù)擔(dān)，工資待遇也會(huì)隨時(shí)經(jīng)驗(yàn)的積累不斷上漲，所以，通過(guò)李先生合理理財(cái)獲得收益，不僅是房貸沒(méi)有問(wèn)題，結(jié)婚生子的花銷也不再是困繞之事。