工薪階層主要依靠工資獎(jiǎng)金收入，一般而言，每月收入扣除必要的生活開支后的結(jié)余不是很多。要加速家庭財(cái)富的積累，實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的購(gòu)房、育兒、養(yǎng)老等理財(cái)目標(biāo)，在安排好家庭的各項(xiàng)開支，進(jìn)行必要的“節(jié)流”的同時(shí)，通過(guò)合理的投資理財(cái)“開源”也猶為重要。

　　對(duì)工薪階層來(lái)說(shuō)，保持均衡略偏積極的資產(chǎn)配比，做穩(wěn)健的投資者，不失為一種恰當(dāng)?shù)耐顿Y方式。

　　在進(jìn)行投資之前，要先做好一些準(zhǔn)備工作。首先，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高家庭財(cái)務(wù)安全系數(shù)。對(duì)于工薪族來(lái)說(shuō)，工作是收入的絕對(duì)主要渠道，因此，認(rèn)真積極地工作，不斷學(xué)習(xí)各項(xiàng)技能，增加自身學(xué)習(xí)的支出，獲取相應(yīng)的專業(yè)資格，是保證工作穩(wěn)定，收入增長(zhǎng)的有效途徑；另一方面，通過(guò)購(gòu)買相應(yīng)的人身及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以避免意外事故對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生災(zāi)難性后果。

　　其次，合理規(guī)劃家庭支出，留足應(yīng)付日常開支或意外事件的應(yīng)急資金。一般應(yīng)留足應(yīng)付三到六個(gè)月的家庭開支款項(xiàng)，可以以銀行活期存款或者貨幣基金、短債基金等流動(dòng)性極強(qiáng)的金中小企業(yè)融資產(chǎn)形式存放。另外，在日常開支中還可以合理利用銀行貸記卡的免息透支功能，先消費(fèi)后還款，提高償付能力。

　　做好以上準(zhǔn)備后，就可以對(duì)每月結(jié)余的資金進(jìn)行合理投資了。相對(duì)于中低收入的工薪階層來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為基本原則，不要盲目追求高收益、高回報(bào)，因?yàn)楦呤找娴谋澈笸�往蘊(yùn)藏著高風(fēng)險(xiǎn)。由于時(shí)間、精力、相關(guān)知識(shí)掌握及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，可以通過(guò)購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品進(jìn)行間接投資。在金融投資上，由于相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，建議最好不要涉及高風(fēng)險(xiǎn)的期貨、股票等投資，可以在相對(duì)穩(wěn)健型投資產(chǎn)品里做選擇，如基金、國(guó)債或一些銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　定期定額購(gòu)買基金，對(duì)工薪階層來(lái)說(shuō)是個(gè)不錯(cuò)的投資理財(cái)方法。基金定投是類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)，投資者可以到銀行辦理。開通基金定投后，銀行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶指定的基金及申請(qǐng)的扣款金額和投資年限，每月自動(dòng)扣款購(gòu)買基金。定期定額進(jìn)行投資較單筆投資能更有效地熨平投資風(fēng)險(xiǎn)。一次性買進(jìn)，收益固然可能很高，但風(fēng)險(xiǎn)也很大；而定投方式由于規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)主觀判斷的影響，與單筆投資追高殺跌相比，風(fēng)險(xiǎn)明顯降低，更適合財(cái)富處于積累階段的普通工薪階層。而且，定期定額進(jìn)行投資，可以有助于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，培養(yǎng)起良好的投資習(xí)慣。同時(shí)，基金定投還有個(gè)特點(diǎn)是就是參與起點(diǎn)低，每月200元即可，合適于每月結(jié)余不多的工薪階層。但是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的投資積累，會(huì)達(dá)到“小積累，大財(cái)富”的良好效果。例如，每月投資200元，10年后總投入24000元，保守估計(jì)，在基金年平均回報(bào)率達(dá)到8％的情況下，其本利和能達(dá)到36600元，真正把小錢變成了大錢。 

（責(zé)任編輯：張小清）