【案例】

　　馬先生今年27歲，就職于一家軟件公司，月薪6000元，年終獎3萬元。每年兼職收入還有3萬元左右。有保險，但沒有住房公積金。

　　馬先生每月生活開銷2000元，每年旅游和戶外運動支出平均2萬元，目前有股票5萬元，定期存款5萬元。父母健康，都在事業(yè)單位工作，有五險一金。

　　初步打算5年后結婚，父母出資買房，希望現在能為將來結婚準備裝修、家具和其他相關費用，為自己購買一輛15萬元左右的汽車。

　　【分析】

　　綜合來看，馬先生需要在五年內攢下共計約25萬元的資產。

　　就馬先生目前的資產狀況來看，已有固定資產10萬元，年終獎、兼職收入與月薪，平均下來每月收入約為11000元，年內平均月支出為3667元，月節(jié)余為7333元。馬先生可以選擇將資產分為三部分，1/3投資指數型基金、1/3投資股票型基金、1/3投資債券，如此的投資組合可以保證風險在可控范圍內，收益率大概在7%左右。

　　在資產配置上，考慮到當前的股票市場不是十分景氣，可將投資于股票市場的資金取出3萬元。固定存款可預留每月花銷的3倍作為應急資金。為了防止換工作等事情的發(fā)生，可以保留2.5萬元的存款，取出2.5萬元，加上股票投資取出的3萬元，共5.5萬元作為投資組合的啟動資金。

　　馬先生每月有約7333元的節(jié)余，可將每月的節(jié)余拿出4600元，長期投放于投資組合中。按7%的收益率來算，如此堅持下來，五年內即可攢夠所需的25萬元資金。