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中產(chǎn)家庭資產(chǎn)已近300萬 巧理財以保值增值

2012/9/27 12:10:58   來源:不詳   佚名
    

  【案例】

  劉先生35歲,愛人王女士33歲,兒子5歲。劉先生為大型私營企業(yè)中層,年薪約100萬元,王女士全職在家照顧兒子。除了有一套150平米的自住用房外,沒有其他房產(chǎn)。現(xiàn)在,家庭流動資產(chǎn)積蓄已近300萬元,劉先生想通過合適的投資方式實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

  【投資分析

  針對劉先生的具體情況,建議他100萬元用于信托投資,年收益約10.5%,建議找按季度分紅或者半年分紅的產(chǎn)品,增加流動性;100萬元用于企業(yè)債投資或者有限合伙理財產(chǎn)品中的一年期產(chǎn)品,年收益約12%;30萬元用于“分紅+保障”型保險理財產(chǎn)品,防止家庭人員重大疾病等情況;20萬元用于銀行短期存款型理財產(chǎn)品,年化收益約4.5%,用于家庭日常應(yīng)急資金。

  另外,考慮目前股市點位不高,建議劉先生從風險角度考慮,每月拿出來4萬進行“定投”,進行簡單的高拋低吸交易策略。以目前估值一年下來預(yù)計能獲得8%左右的保守收益,并可能獲得超預(yù)期收益。劉先生每月還有1萬多元進行家庭日常開支和孩子上學支出。

  用這個理財方案計算劉先生年家庭資產(chǎn)合計升值約32萬元左右,家庭日常開支、應(yīng)急以及保障全部都考慮在內(nèi),靈活地處理了資產(chǎn)保值升值和家庭各種開銷。

(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)
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