在我國條款中明確規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)于用戶的不良信息保存期限是五年，超過五年的話，應(yīng)該給予刪除并不是網(wǎng)上所說的兩年時(shí)間。但是需要注意的是，還有消息稱，征信報(bào)告上的查詢記錄會(huì)保留兩年就會(huì)消失不見，這種說法是不屬實(shí)的。

　　只是大部分的申貸機(jī)構(gòu)對(duì)于查詢記錄主要是看當(dāng)前的，大概時(shí)間是兩年以內(nèi)，但是大部分機(jī)征信機(jī)構(gòu)會(huì)查詢的是五年時(shí)間，而不是兩年時(shí)間。

　　五年時(shí)間指的是用戶這筆逾期清償之后，正常運(yùn)行才會(huì)更新，但是如果用戶逾期一直不還一直拖欠，那么征信報(bào)告上的逾期記錄就會(huì)一直保存在用戶的信息中。而不是逾期發(fā)生五年后就會(huì)消失，所以欠款人不應(yīng)該有僥幸心理。

　　一旦超過五年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除或者是消除記錄，也就是說個(gè)人征信在這段時(shí)間內(nèi)是不能夠消除的，需要等待五年時(shí)間。但是在個(gè)人消除不良記錄的前提是，必須在這五年內(nèi)沒有逾期還款或者是不良記錄。

　　如果在這五年內(nèi)還有新的不良記錄產(chǎn)生時(shí)，應(yīng)該再等新的清償五年才能消除記錄。在國內(nèi)所有的商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)基本上都會(huì)加入央行的信用信息系統(tǒng)，所以我們在信用機(jī)構(gòu)的每一筆貸款都會(huì)出現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中。不是所有的還款記錄都會(huì)在五年以后消失的，只有還完貸款的本金，利息和罰息的逾期記錄才會(huì)在五年以后，系統(tǒng)自動(dòng)消除。如果沒有結(jié)清貸款時(shí)，記錄會(huì)一直跟隨欠款人。

　　另外，如果是由于第三方原因?qū)е逻�款失敗，或者被貸款等情況造成的逾期記錄，可以向銀行或者是當(dāng)?shù)氐恼餍胖行奶峤荒愕南嚓P(guān)材料證明，進(jìn)行進(jìn)一步的申訴，可以更正逾期的記錄。