對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，想必絕大部分人都不會(huì)陌生，銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是除定期存款之外，最多人投資的一個(gè)產(chǎn)品，不過(guò)很多人不清楚的是現(xiàn)實(shí)中銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，并非全都是自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品。目前商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以劃分為兩種：一種是銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，另外一種是代銷的理財(cái)產(chǎn)品。

　　銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品是銀行自行設(shè)計(jì)、發(fā)行、管理的理財(cái)產(chǎn)品，由于參與全流程的運(yùn)營(yíng)，所以對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)把控較好；銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，只是提供一個(gè)銷售的渠道（如同某寶平臺(tái)一樣），從中收取一定的代銷管理費(fèi)用，其本身不對(duì)代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及管理承擔(dān)責(zé)任。眾所周知，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)取決于投資的產(chǎn)品，但最終預(yù)期收益率能否實(shí)現(xiàn)，則往往考驗(yàn)投資團(tuán)隊(duì)的能力，所以了解自己所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品是哪方在管理運(yùn)營(yíng)的也是很重要的一個(gè)注意點(diǎn)。那么現(xiàn)實(shí)中，我們要如何區(qū)分一款在銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品是自營(yíng)還是代銷的？

　　詳詢工作人員

　　咨詢銀行工作人員，無(wú)疑是最為便捷的方式，當(dāng)然有些敏感的人會(huì)不信任銀行的理財(cái)經(jīng)理，害怕自己被“忽悠”，其實(shí)大可不必，雖然現(xiàn)實(shí)中確實(shí)出過(guò)“飛單”及“虛假理財(cái)”，但這只是極其個(gè)別的案例，特別是目前銀行的理財(cái)產(chǎn)品銷售都是要實(shí)行雙錄（錄音錄像），理財(cái)經(jīng)理更不敢亂說(shuō)，所以說(shuō)不用太過(guò)擔(dān)憂。當(dāng)然不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一，所以我們還可以通過(guò)以下兩個(gè)方式進(jìn)行輔助驗(yàn)證。

　　產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

　　任何一個(gè)正規(guī)的產(chǎn)品，都會(huì)有附帶一份《產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》（線下購(gòu)買，銀行工作人員有紙質(zhì)版的說(shuō)明書(shū)；線上購(gòu)買，有電子版的說(shuō)明書(shū)），在該說(shuō)明書(shū)內(nèi)，會(huì)詳細(xì)反映：發(fā)行機(jī)構(gòu)、募集期、募集金額、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益率、贖回條件等等多方面的關(guān)鍵內(nèi)容，特別是重要的事項(xiàng)點(diǎn)，往往都有加粗加黑，因此不要嫌棄說(shuō)明書(shū)太長(zhǎng)而不去細(xì)看，畢竟涉及資金安全的事情，無(wú)小事，事前辛苦，總比事后流淚好。